賭博者一定要知道的「銀行防範個人轉賬業務洗錢風險」

亦拳超人

 觀看須知

刑法明確規定，明知是犯罪所得卻還提供資金賬戶協助轉賬，屬於洗錢行為，因此對銀行來說，個人轉賬業務過程中會存在一定洗錢的風險。

銀行須重點關注個人轉賬業務中的異常現象，有時甚至要通過下述多種異常轉賬行為的交叉辨識，才可能篩選出有洗錢嫌疑的個人轉賬業務。

1、資金異常劃轉

資金異常劃轉常表現在幾項特征中，例如個人賬戶內的資金快進快出，過渡性質明顯；或是在個人賬戶中不留余額或余額相對較低；也常見資金集中轉入、分散轉出或分散轉入、集中轉出個人賬戶；還有相同收付款人在短時間內發生資金收付頻率過高，甚至個人賬戶內的資金常以現金存入，導致銀行無法追溯交易對手等。

2、交易時間、金額、方式

當個人賬戶中的資金劃轉多發生在淩晨或半夜，銀行就應特別留意，或是轉賬過程中喜歡以特殊數字作為轉賬金額的結尾，疑似在對該筆資金劃轉進行標注；還有資金劃轉的對象不是年齡偏小就是偏大的個人，且都使用電子渠道轉賬方式進行。

3、IP地址異常

非面對面的個人資金劃轉，本來就因KYC（了解你的客戶）不易而有較高洗錢風險，特別是當銀行發現不同人卻使用相同IP或MAC地址，或是IP地址在境外、涉賭涉詐風險較高地區時，銀行有義務對這些個人轉賬業務進行深入追查。

4、個人開銷戶異常

當相同的個人頻繁在銀行開戶、銷戶，而且銷戶前發生大量資金收付，或該個人賬戶是由第三方個人代為開立，銀行就該察覺異狀進行了解。此外，對於同一個人在一家銀行開立賬戶達一定數量，已明顯不合理時，銀行也須將該賬戶及其他關聯賬戶全列管為重點監測對象。

5、交易頻率

銀行須關注公轉私、私轉公、個人跨境匯款的頻率是否合理，短期內有無頻繁收付的交易行為，特別是在個人開卡後就轉入一筆或數筆少量金額，明顯在測試該賬戶的運作，值得銀行進行關注。

6、銀行
發現個人利用自動櫃員機（ATM）轉賬，以頭盔、帽子、雨傘、口罩、墨鏡等刻意掩飾，也值得銀行懷疑並進行了解。