2大常見貸款利率陷阱：車貸、信用卡、銀行借錢

Biboooo

利息是什麼？所謂的「利息」指的是「本金」經過一段時間後，隨著「利率」計算而產生的金額，是為借貸成本。從存錢的角度來說，利息是報酬；從借貸的角度來說，利息是時間成本，也是放款人主要的獲利來源。牽扯到金錢往來總是需要格外注意，以下就酌列 2 大常見的貸款利息盲點，為大家避一避陷阱！

1、常見０利率陷阱

「０利率」一詞經常出現在車貸、信用卡分期等狀況，真的０利率嗎？一起來看看！

▲ 車貸０利率是陷阱嗎？

對於預算不足的消費者來說，車商打出的「購車分期零利率」可說是相當吸引人！但是你知道，「分期購車」和「現金購車」的價差可能高達５萬元以上喔！所謂的０利率只是把利息先加入併在車價裡，和現金價產生的價差自然就是車貸的利息！

▲ 刷卡分期０利率是陷阱嗎？

大賣場最常見的促購術語就是「會員刷卡分期０利率」，然而和上述原理一樣，可能還是將成本計算在商品價格裡喔！畢竟不是慈善事業，賣場還是得營利的。

即使真的是最低價的分期０利率，也別忽略刷卡可能產生的手續費、帳戶管理費等費用可能是加到商品售價中，記得仔細看清楚消費規則！

另外要注意的就是，過度頻繁地使用信用卡無息分期，可能會影響未來貸款資格喔！銀行在評估審核時，會考量你的收入、支出，太頻繁地分期可能使銀行認為您的財務狀況吃緊，導致利率條件不優惠，或甚至無法過件！

2、銀行貸款常見陷阱

和銀行借貸也許是較為安全常見的選擇，但是也有些眉眉角角要注意，以免一不留意就陷入貸款盲區喔！

▲ 「月利率」vs「年利率」差很大！

如聽到利率很低比如1.44%、1.56%等等，先別高興得太早，應該先確認是月利率或者年利率，或是前低後高的方式(前三期是用1.44，第四期之後又成另一個利率)。

實際上一年後，用月利率支付的利息會比年利率要多。

▲ 「固定利率」vs「浮動利率」怎麼選？

銀行推出的貸款，通常會希望客戶選擇「浮動利率」，因此會將「固定利率」設定得較「浮動利率」稍微高些，或是祭出寬限期、前幾年超低固定利率等方案，來吸引客戶申貸。記得要仔細試算利率方案以免因小失大。

▲ 務必仔細確認貸款方案

貸款方案各有差異，申貸前應該好好了解貸款利率計算方式、還款年限、還款金額、有無綁約是否可以提早還款？且除了利息外，辦理各種貸款時有無其他的費用？例如開辦費、手續費、聯徵費等等。

▲ 聯徵過於頻繁

一旦申請貸款，便會進行聯徵，而聯徵次數過多、過於密集將會在徵信記錄註記。