「有房」貸款 100 萬／200 萬／300 萬方式有 6 種推薦

依依

若名下有房或有土地，且臨時需要一筆週轉金，最推薦的資金取得方式絕對是房屋貸款和土地貸款，原因很簡單，額度高、利率低。下面貸款通便針對

• 銀行房貸
• 民間房貸
• 理財型房貸
• 銀行二胎
• 民間二胎
• 融資二胎
• 銀行土地貸款
• 民間土地貸款
• 農會土地貸款
• 民間農地貸款
  
  

名下有房，貸款 100 萬／200 萬／300 萬方式有 6 種

銀行房屋貸款

房貸可貸金額屬所有貸款類型中最高，不像信用貸款有月收入22倍限制，核貸成數可以高達房價6成到8成，利率約1.4%~2.23%，採本利攤還，貸款年限最長40年，並且多半有一到三年的寬限期，撥款時間約需兩週 。

不過由於各家金融機構推出的房貸專案，不論在利率、可貸成數，還是限制清償期間或手續費都不盡相同，在申辦貸款時不妨多詢問幾家，才能找到最適合自己的的房貸專案。

民間房屋貸款

扣除銀行這類的融資管道，不論是跟親戚、跟朋友，還是跟租賃公司、跟貸款公司、跟民間金主、跟代書借貸，都是統稱為民間房屋借款。

民間房屋貸款借款門檻低，即使待業中、缺乏收入證明、負債比過高、個人信用有瑕疵等等各種銀行無法受理的案件都可以核貸，並且彈性還款不綁約，沒有還款期限，可貸成數最高可到九成，且撥款快速，約1-3天便能完成撥款流程，適合有臨時需要周轉金有短期資金需求的申貸人，缺點是利息較銀行稍高，通常落在月息0.8%到2.5%不等。

理財型房屋貸款

理財型房貸，是一種「理財＋房貸」的特殊型房貸，申貸人可將已償還給銀行的房貸本金變成可供借款的循環信用額度，當有資金需求時，只需以提升些微利率約 2.5%～3.5%作為代價，便可在房貸額度內自由地運用資金投資，隨時向銀行借出。

雖比一般房貸高出1%～2%不等，但卻比信用貸款利率落的4%～9%低，也有銀行是採給予「加值金」的方式讓申貸人彈性運用資金，相比傳統型房貸每月本金／本息還款後就不能再動用貸款額度的模式，理財型房貸彈性大，能替急需週轉金的申貸人省去額外申貸小額信貸或者是二胎房貸的麻煩，非常適合需靈活運用資金的族群。

銀行二順位房屋貸款

銀行二順位房屋貸款，又稱為二胎房貸，簡單來說，即申貸人因臨時需要週轉金，便將已經抵押給甲銀行的房屋，再次當作抵押品向乙銀行申請貸款，透過將其設定為第二順位債權人的方式取得增貸資金。

多半審核嚴格，並且只有中小型銀行願意承辦，平均利率落在4%～14%，貸款成數通常只有原貸款金額的一成到二成左右最高300萬，採本息攤還，貸款年限最長可達10年。

民間二順位房屋貸款

民間二順位房貸跟一般二順位房貸的差異只在於，是將二順位的房屋抵押設定給民間貸款公司，優點是比起銀行二胎房貸，民間二胎房貸審核標準寬鬆多了，無論是剛申貸第一順位房貸未滿一年、只是房屋持分者、還是房屋殘值過低，甚至是已屆退休年齡、沒有穩定收入、信用紀錄有瑕疵等以上通通會被銀行拒絕的案例，民間專業貸款公司皆可協助處理。

不但不需向聯徵中心進行信用調查，申貸手續也不像銀行那麼繁瑣，只需1到3天即可撥款，貸款額度最高可到九成，月息1%～3%，隨借隨還無綁約，可按月繳息或分期償還，非常適合需要週轉資金、預計短期之內還款，但是信用條件又有瑕疵的申貸人。

融資二順位房屋貸款

融資型二順位房貸則是房屋債權第二順位抵押設定給融資公司，而所謂融資公司，就是銀行以外提供民眾進行合法融資借款的地方，舉凡中租、裕融、和潤等公司均是其中一員，這些貸款機構皆為具一定規模的上市融資公司，不但經政府正式立案、營運受董事監督，利率也符合金管會規定，另外民間也有一些小型的融資公司是依照當舖牌照來放款。

融資型二胎核貸門檻較銀行低，攤販、無登記自營商、工作領現無薪轉勞保者皆可承作，無論是一般住宅、小套房或住辦，只要在台灣本島都可辦理，年利率介於6%到18%間比民間二胎低，採本息均攤，年期最高10年，也就是120期，貸款額度為鑑價110%最高300萬，若是農舍最多可貸鑑價8成，適合信用正常有收入但無法提出制式財力證明的申貸人，例如自由業、無登記自營商、工作領現無薪轉勞保者，最快一週即可撥款。