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1、負債比過高或是收支比過高
最基本的審核條件便是負債比及收支比。雖然房貸是有擔保的貸款，不列到無擔保債務規定是「負債比不得超過月收入之22倍」中，但是其實銀行會評估個人目前的收入及債務，債務負擔過大也是不容易過件的喔！或是近期辦理多項貸款債務，銀行也會認為您有頻繁借貸需求，風險較大而予以駁回。
2、信用記錄不佳
雖然房屋貸款已經用房屋作為擔保品來抵押，但是「信用狀況」仍是非常重要的審核重點！銀行尤其會看您過往繳納貸款還款的記錄、信用卡繳費記錄等等，如有發生過遲繳、債務協商、呆帳記錄、催繳記錄、警示戶、遭到強制停卡、信用卡動用循環利率、只繳納最低應繳金額、信用小白等以上這些狀況，都不利於貸款過件。
3、還款能力不足
收入狀況是銀行用來判斷您還款能力的重大依據。因此銀行會透過您所提出的財力證明、薪轉證明、扣繳憑單等文件來審核您的還款能力。而假如您無法證明收入（如：攤販、接案族）或是沒有勞保資料、沒有繳稅扣繳憑單、沒有薪轉證明、沒有存款證明，那麼將較難貸款。這時可能就需要提出存款財力證明或採取保人方式。
4、房屋價值低
除了您自身狀況之外，銀行也會針對貸款物件也就是「房屋」進行評估。假如您的房屋被銀行認定價值不足，未達到您當初預估的價格，便會發生貸款成數不足的問題。通常房屋如果屋齡較高、附近有嫌惡設施、地段偏遠等因素，則通常容易被銀行估出較低價格。
臨近廟宇、靈骨塔、墓地、高壓電塔、正對高架道路、路沖、陽光屋、無尾（死）巷、近聲色場所、 電塔、電箱、殯葬、工廠、路衝等等，這是會扣分的設施。
5、房屋狀態差
除了房屋外在條件之外，房屋狀況也是銀行會評估的重點。海砂屋、輻射屋、公告危樓等等，將來超難脫手，銀行承貸的意願也會大幅減低。 如果您的房屋仍在貸款寬限期、或是已經進行二胎貸款、私人貸款抵押設定等，也會降低銀行過件機率。
6、聯徵過於頻繁
進行聯徵是貸款的必要程序之一，於短時間內頻繁送件會導致聯徵次數過高、因而使得銀行認為是否有急需用錢、或是信用狀況不佳因此才要多方送件、貸款不成功的情況產生。這些都會使銀行降低貸款意願。
7、貸款人的年齡過大或是太年輕
貸款人的年齡如果太大或是未成人都會被拒絕。房貸的還款年限都是10年以上，在這麼長的期數中，貸款人都需要保持有能力還款，所以建議比較合適的貸款年齡大多為20~60歲左右。
8、房屋產權不完整
房子持分對於銀行的認知就是產權不完整，沒辦法單獨針對個人持有1/2或是1/3的權利範圍辦理銀行房屋貸款。如果是持分房屋是產權不完整，如果要辦理房貸，必須要所有的持分人都出來對保設定才有辦法貸款喔！如果想單用個人持有的部份進行貸款是會被銀行退件的。
或是建物是登記在一人名下，而建物所在的土地又是登記在另一人名下，要土地及建物的持有人都出來對保設定才有辦法貸款喔！
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發表於 2022-6-2 14:44:35
